Beste Anlagemöglichkeiten in Deutschland

Anleger haben in Deutschland vielfältige Möglichkeiten, ihr Geld zu sichern und angemessene Renditen zu erzielen, vom Geldmarktsparkonto über Investmentfonds bis hin zu Gold und Immobilien. Verivox bietet verschiedene Vergleichstools, die Ihnen bei der Auswahl der besten Anlageoption für Ihre Bedürfnisse helfen.

Arten von Investitionen

1. Depotkonten: Für diese Aktienhandelskonten fallen erschwingliche Gebühren an. Eine englischsprachige Anleitung zur Nutzung des Vergleichstools finden Sie unter „Broker-Vergleich“.
2. Tagesgeld- und Festgeldkonten: Vergleichen Sie verschiedene Festzins- und Geldmarktsparkonten. Informationen in englischer Sprache finden Sie unter „Sparkontenvergleich“.

Finanzinvestitionen verstehen

Bei Finanzinvestitionen wird ein fester Geldbetrag mit der Erwartung einer Rendite beiseite gelegt. Sie können in verschiedene Vermögenswerte investieren, indem Sie Ihr Geld Banken, Investmentfonds, Versicherungen oder anderen Anbietern anvertrauen. Berücksichtigen Sie beim Vergleich der Optionen Folgendes:

• Verlustrisiko
• Rendite (Zinserträge oder Kapitalgewinne)
• Liquidität (Verfügbarkeit)

Keine einzelne Investition schneidet in allen drei Kategorien hervorragend ab. Priorisieren Sie sie daher entsprechend Ihren individuellen Bedürfnissen. Typischerweise gehen höhere potenzielle Renditen mit größeren Risiken einher.

So investieren Sie Ihr Geld

Um in Aktien oder andere Wertpapiere zu investieren, müssen Sie ein Aktienhandelskonto (Depot) eröffnen. Hierbei handelt es sich um ein Spezialkonto zum Halten und Handeln von Wertpapieren.

Robo-Advisors: Wenn Sie lieber nicht aktiv handeln möchten, können Robo-Advisors Ihre Anlagen verwalten. Diese digitalen Plattformen verwenden Algorithmen, um Portfolios zu erstellen, die auf Ihr Risikoprofil zugeschnitten sind, und investieren häufig in Indexfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs). Sie eignen sich für unerfahrene Anleger oder solche, die eine professionelle Verwaltung bevorzugen.

Kurzfristige Anlagemöglichkeiten

Kurzfristige Anlagen bieten bessere Renditen als typische Girokonten, die in der Regel nur minimale Zinsen bieten. Zu den kurzfristigen Optionen gehören:

• Sparbuch: Diese Konten bieten niedrige Zinsen und ermöglichen eine Abhebung von bis zu 2.000 Euro innerhalb von 30 Tagen. Bei größeren Beträgen ist eine Kontoschließung mit einer dreimonatigen Kündigungsfrist oder einer Vorfälligkeitsentschädigung erforderlich.
• Tagesgeldkonto: Diese Konten bieten oft höhere Zinssätze als Sparbuchkonten und ermöglichen jederzeit vollen Zugriff auf Ihr Guthaben. Der Zinssatz kann sich täglich ändern. Nutzen Sie das Verivox-Vergleichstool für aktuelle Tarife.
• Geldmarktfonds: Bei diesen risikoarmen Anlagen handelt es sich um kurzfristige Anleihen, die jedoch in Zeiten niedriger Zinsen weniger attraktiv sein können, sofern sie keine Prämie bieten. Außerdem fallen Verwaltungsgebühren an.
• Investmentzertifikate: Diese Wertpapiere haben kurze Laufzeiten (12-18 Monate) und bieten garantierte Zinssätze, mit möglichen Boni basierend auf der Aktienperformance. Sie eignen sich für sachkundige Börsenanleger und erfordern ein Aktienhandelskonto.

Alle diese Anlagen, mit Ausnahme von Geldmarktfonds, unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung.

Mittelfristige Anlagemöglichkeiten

Mittelfristige Anlagen mit Laufzeiten bis zu sieben Jahren eignen sich ideal, um gezielt Geld zu sparen:

• Festgeldkonto: Diese Konten sperren Ihr Geld für die vereinbarte Laufzeit, mit höheren Zinssätzen für längere Laufzeiten. Eine vorzeitige Schließung ist in der Regel nicht zulässig.
• Sparbrief: Ähnlich wie bei Festzinskonten haben diese Anleihen eine Laufzeit von mehreren Jahren und können nicht vorzeitig zurückgezahlt oder gehandelt werden.
• Sparplan (Sparplan): Umfasst arbeitgeberfinanzierte Pläne, Bausparverträge und Anlagesparpläne, einige davon mit im Laufe der Zeit steigenden Zinssätzen. Aktienfondssparpläne bergen das Risiko schwankender Aktienkurse.
• Festverzinsliche Wertpapiere: Diese an der Börse handelbaren Wertpapiere bieten feste Zinssätze und unterliegen Kursschwankungen.

Langfristige Anlagemöglichkeiten

Langfristige Investitionen werden häufig zum Aufbau von Altersvorsorgefonds verwendet und verursachen bei vorzeitiger Auszahlung typischerweise Verluste:

• Kapitallebensversicherungen und Pensionspläne: Diese Versicherungspolicen, insbesondere solche, die durch Aktienfonds abgesichert sind, bieten gute Renditen. Sie sind steuerbegünstigt und können von staatlichen Zuschüssen profitieren.
• Aktien und Aktienfonds: Aktien bieten trotz kurzfristiger Schwankungen über Jahrzehnte hinweg hohe Renditen. Sie schützen vor Inflation, erfordern aber ein langfristiges Engagement.
• Indexfonds (Indexfonds): Diese ETFs bilden einen Index nach und sind kostengünstig, da keine Verwaltungsgebühren anfallen.
• Rentenverzinsliche Wertpapiere und Rentenfonds: Diese bieten attraktive Renditen über längere Laufzeiten und sind abhängig von den Marktzinssätzen und der Bonität des Emittenten.
• Geschlossene Fonds: Generell nicht empfohlen aufgrund des hohen Risikos und der begrenzten Liquidität.